· Innanzitutto chi è il promotore finanziario? Il promotore finanziario è la persona che viene a casa vostra inviato da un intermediario finanziario (Sim, banca…) per “vendervi” prodotti finanziari. In sostanza il promotore è un venditore.
· La prima cosa da fare con un promotore è controllare che sia effettivamente… un promotore. La legge prevede che i promotori siano iscritti a un apposito albo. Verificare è facile: andate sul sito dell’albo dei promotori www.albopf.it e cliccate su “consulta albo e servizi”. Un tempo il servizio era tenuto dalla Consob, ma dal 2009 ha traslocato. Tranquilli, l’albo è comunque sotto la vigilanza stessa della Consob. Se non lo trovate nell’albo: statene alla larga!
· Il promotore vi deve poi fornire la documentazione in cui la Sim per cui lavora dice che quel promotore lavora per lei. Se non vi presenta questa lettera: non dategli un soldo.
· A questo punto avete già scoperto tanto, ma siete solo all’inizio dell’opera. Il promotore si accomoderà sul vostro divano e vi spiegherà le sue proposte di investimento. Ora questo momento è molto importante, perché il suo compito è fornirvi tutte le informazioni necessarie per investire e, formalmente, tutti i documenti (prospetti e via dicendo) relativi all’investimento. Fate domande, non abbiate paura di chiedere e neppure di mettere in imbarazzo il promotore. Siate scettici e prevenuti su ogni cosa. È il suo mestiere, non si può e non si deve offendere se gli sciorinate dei dubbi. Non credete mai a formule magiche: se esistessero il promotore che vi sta di fronte non starebbe lì a parlare con voi, ma sarebbe a grattarsi la pancia su un panfilo ancorato a Portofino. E ancora, se gli fate delle osservazioni e lui riesce a ribattere con rapidità e bravura non fatevi ingannare: ha studiato per questo e visto un sacco di clienti, per cui sappiate che le prevedeva già.
· E alla fine: non dite mai subito di sì se non vi è tutto più che chiaro e se non avete avuto in precedenza il tempo di documentarvi con calma sull’investimento. Fate con tranquillità e se il promotore vi fa fretta, fermatelo lo stesso.
· Non acquistate prodotti di tipo assicurativo come ad esempio le polizze unit linked: in genere sono molto cari in termini di spese.
· Non firmate mai moduli di switch (passaggio da un fondo all’altro) in bianco.
· Non fatevi convincere a fare dei piani di accumulo del capitale (acquisto rateale di un fondo) perché in genere comportano spese più elevate rispetto all’acquisto in un’unica soluzione.
· Pentirsi dopo non è mai un bene, anche se ne avete il tempo (per offerte fatte direttamente sul divano di casa vostra, anche se avete firmato o pagato la legge vi concede una settimana per ripensarci), perché l’esperienza dice che poi non si torna indietro volentieri e la settimana in cui è possibile ripensarci passa in fretta. E, comunque, ricordate: in nessun caso il promotore può prendere a suo nome soldi da voi, né un assegno, né un bonifico, né contanti.
· Entro il 30 aprile di ogni anno, la Consob pubblica l'albo dei promotori finanziari, aggiornato al 31 dicembre dell'anno precedente. Le istruttorie relative a iscrizioni e cancellazioni sono svolte dalle commissioni regionali e provinciali per l'albo dei promotori finanziari, istituite presso ogni camera di commercio con sede nei capoluoghi di regione: ecco di seguito l'elenco di queste commissioni con indicazione dei relativi recapiti:
ABRUZZO | L'Aquila | Via del Guastatore, 7 | 67100 | 0862-41.35.43 | 0862-6671 |
BASILICATA | Potenza | Corso XVIII Agosto, 34 | 85100 | 0971-41.15.85 | 0971-411.328 |
BOLZANO | Bolzano | Via Perathoner, 8/B | 39100 | 0471-94.56.20 | 0471-945.511 |
CALABRIA | Catanzaro | Via Ippolito Menniti, 16 | 88100 | 0961-72.12.36 | 0961-888.111 |
CAMPANIA | Napoli | Piazza Bovio | 80133 | 081-55.27.866 | 081-6.07.111 |
EM. ROM. | Bologna | Piazza Costituzione, 8 | 40128 | 051-60.93.225 | 051-60.93.111 |
FRIULI | Trieste | Piazza Della Borsa, 14 | 34121 | 040-36.54.25 | 040 - 67.01.111 |
LAZIO | Roma | Viale dell'Oceano Indiano, 19 | 00144 | 06-52.08.24.62 | 06 - 52.08.221 |
LIGURIA | Genova | Via Garibaldi, 6 -3° piano | 16124 | 010-27.04.376 | 010 - 27.04.1 |
LOMBARDIA | Milano | PalazzoMezzanotte -Piazza Affari, 6 | 20123 | 02-85.15.45.83 | 02-85.15.1 |
MARCHE | Ancona | Piazza XXIV Maggio,1 | 60100 | 071-20.73.907 | 071 - 58.981 |
MOLISE | Campobasso | Piazza della Vittoria, 1 | 86100 | 0874-90.034 | 0874-4711 |
PIEMONTE | Torino | Via S.Francesco da Paola, 24 | 10123 | 011-57.16.638 | 011 - 57.16.1 |
PUGLIA | Bari | Corso Cavour, 2 | 70121 | 080-21.74.228 | 080-21.74.111 |
SARDEGNA | Cagliari | Largo Carlo Felice, 72 | 09124 | 070-60.512.435 | 070 - 60.512.1 |
SICILIA | Palermo | Via Emerico Amari, 11 | 90139 | 091-32.49.19 | 091-589.922 |
TOSCANA | Firenze | Piazza dei Giudici, 3 | 50122 | 055-27.95.285 | 055 - 27.951 |
TRENTO | Trento | Via Calepina, 13 | 38100 | 0461-98.30.69 | 0461 - 88.77.11 |
UMBRIA | Perugia | Via della Scuola, 49 - Loc. Ponte San Giovanni | 06087 | 075-59.70.147 | 075-57.23.845 |
VALLE D'AOSTA | Aosta | Piazza della Repubblica,15 | 11100 | 0165-23.85.29 | 0165 - 27.31.11 * |
VENETO | Venezia | San Marco, 2032 | 30124 | 041-78.63.30 | 041 - 7861 |