Pensione da impacchettare
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Chiarimenti finanziari:
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16 feb 2012
Fondoposte è il fondo pensione chiuso per i lavoratori dipendenti di Poste Italiane. Si tratta di un fondo con una politica di gestione dai rendimenti sufficienti.
· Fondoposte offre solo due comparti: garantito e bilanciato, entrambi con una politica di gestione dai rendimenti sufficienti secondo i nostri parametri di valutazione (per conoscere la nostra metodologia http://www.soldi.it/metodologia/).
· I comparti garantito e bilanciato ottengono, infatti, 6,1 come voto. Questo risultato è stato raggiunto perché hanno saputo vincere, rispettivamente, l’11,5% e il 15,9% delle volte i confronti con il materasso (cioè se avreste ottenuto di più investendo in questo comparto piuttosto che non far nulla) e con gli altri 4 parametri di confronto hanno sempre pareggiato.
· Dalla nostra ultima analisi la politica di gestione del comparto garantito è rimasta invariata, mentre quella di bilanciato è scesa da 6,2 a 6,1 come voto.
I pro del fondo…
· Per quanto riguarda i costi annui di gestione, il comparto garantito risulta tra i più convenienti tra quelli che offrono una garanzia sul capitale (vedi tabella).
· Non pagate alcuna spesa per il riscatto, per il trasferimento a un altro fondo o a un altro comparto dello stesso fondo e per la restituzione anticipata del capitale: su questo è tra i più convenienti in assoluto.
… e i contro
Mancano comparti adatti sia a chi ha da 10 anni in su alla pensione, sia a chi ne mancano meno di 3 anni.
Cosa fare con il fondo
· Se avete iniziato a lavorare prima del 28/4/1993 aderite, se rispettano le vostre esigenze pensionistiche (vedi tabella), con tutto il Tfr ai comparti garantito e bilanciato.
· Chi non ha un comparto adatto alle proprie esigenze pensionistiche aderisca a quelli che più vi si avvicinano (garantito chi ha meno di 3-5 anni al ritiro, bilanciato più di 10 anni) solo per il minimo così da beneficiare dello sconto fiscale e del contributo del datore di lavoro. Per colmare il vostro gap pensionistico (la differenza tra l’ultimo stipendio percepito e la pensione) investite poi in un fondo aperto.
· Se invece avete iniziato a lavorare dopo il 28/4/1993, per colmare il vostro gap pensionistico il consiglio è di aderire comunque con il Tfr a Fondoposte e poi anche ad un fondo aperto per colmare la parte di gap non coperta con l'adesione al fondo chiuso.
| TUTTO QUELLO CHE VORRESTE SAPERE SU FONDOPOSTE IN UN COLPO D’OCCHIO | ||
| COMPARTO | ||
| Garantito | Bilanciato | |
| Benchmark | 95% obb.; 5% az. | 80% obb.; 20% az. |
| Anni alla pensione | 3-5 | 5-10 |
| Adesione | 5 | 5 |
| Costi di Gestione - Classifica dei costi | 0,177% 5° su 36 | 0,171% 22° su 37 |
| Trasferimento | 0 | 0 |
| Contr. Lavoratore | 1% | 1% |
| Contributo Datore | 1,5% | 1,5% |
| Quota Tfr | 2,48% | 2,48% |
| I RISULTATI DELLE SFIDE | ||
| Con il Parametro di riferimento | ||
| Vinto | 1,7% | 3,5% |
| Pareggiato | 97,1% | 90,6% |
| Perso | 1,1% | 5,9% |
| Con la Media dei fondi | ||
| Vinto | 0,9% | 3,4% |
| Pareggiato | 98,1% | 95,7% |
| Perso | 1% | 0,9% |
| Con il miglior fondo | ||
| Vinto | 1,2% | 13,9% |
| Pareggiato | 96,9% | 81,8% |
| Perso | 1,9% | 4,3% |
| Con il Tfr | ||
| Vinto | 4,2% | 6,3% |
| Pareggiato | 92,6% | 86,7% |
| Perso | 3,2% | 7% |
| Con il materasso | ||
| Vinto | 11,5% | 15,9% |
| Pareggiato | 87,6% | 82,6% |
| Perso | 1% | 1,5% |
| VOTO | 6,1 | 6,1 |
| RENDITE ANNUALI* | ||
| Uomo | 3.420 | 3.609 |
| Donna | 2.023 | 2.119 |
