Pensione? Guardando bene nella foresta… qualcosa si trova
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Hai letto un’analisi pubblicata da Soldi Sette e vuoi dei chiarimenti in merito? Gli esperti di Soldi Sette sono a tua disposizione. Che sia per spiegarti un termine tecnico un po’ difficile, o per approfondire le ragioni di un consiglio, sapranno darti risposte precise.
Chiarimenti finanziari:
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26 gen 2012
I lavoratori delle aziende e cooperative forestali e agrarie hanno a disposizione il fondo pensione chiuso Filcoop. Si tratta di un fondo poco costoso, ma con un solo comparto su 2 con una politica di gestione dai rendimenti sufficienti.
· Il fondo offre una scelta di 2 comparti, bilanciato e garantito, tra cui solo garantito ha una politica di gestione con rendimenti sufficienti secondo i nostri parametri di valutazione (per conoscere la nostra metodologia http://www.soldi.it/metodologia/).
· Il comparto bilanciato ottiene infatti 5,7 come voto. Il risultato è determinato dal 16,2% di sconfitte con i rendimenti del Tfr (vedi tabella). In sintesi, 1 volta su 6 avreste ottenuto di più se aveste lasciato i vostri soldi in azienda piuttosto che investirli in questo comparto.
· Il comparto garantito ha ottenuto 6,1 come voto. Come potete vedere dai risultati in tabella, questo comparto ha ottenuto rendimenti che hanno pareggiato almeno il 94,2% delle volte le sfide con i 5 parametri di confronto.
· Dall’ultima analisi, la gestione del comparto bilanciato è peggiorata, passando da 5,8 a 5,7, mentre quella del comparto garantito è rimasta invariata
I pro del fondo…
· Dando uno sguardo ai costi annui di gestione il comparto garantito, se confrontato con i comparti garantiti degli altri fondi pensione chiusi, risulta conveniente (vedi tabella).
· Per aderire a ciascuno dei due comparti non pagate nulla e non pagate nulla anche per il trasferimento ad un altro fondo, per la restituzione anticipata del capitale accumulato, per passare a un altro comparto dello stesso fondo e per il riscatto del capitale accumulato: in questo Filcoop è il più conveniente in assoluto.
… e i contro
· Mancano, secondo noi, 3 comparti che investono in una quota progressivamente sempre più elevata di azioni adatti, dunque, a chi ha 10-15, 15-20 e più di 20 anni di lavoro prima della pensione, e un comparto adatto a chi ha 3-5 anni prima della pensione.
· Dando uno sguardo ai costi annui di gestione, il comparto bilanciato è tra i più cari (vedi tabella).
Cosa fare con il fondo
· Se avete iniziato a lavorare prima del 28/4/1993 aderite, se rispetta le vostre esigenze pensionistiche (vedi tabella), con tutto il Tfr al comparto garantito, mentre aderite per il minimo determinato dai contratti collettivi al comparto bilanciato.
· Chi non ha un comparto adatto alle proprie esigenze pensionistiche aderisca a quelli che più vi si avvicinano (garantito chi ha 3-5 anni al ritiro, bilanciato tutti gli altri) solo per il minimo così da beneficiare dello sconto fiscale e del contributo del datore di lavoro. La parte rimanente del vostro Tfr necessaria per colmare il vostro gap pensionistico (la differenza tra l’ultimo stipendio percepito e la pensione) investitela in un fondo aperto.
· Se invece avete iniziato a lavorare dopo il 28/4/1993, per colmare il vostro gap pensionistico il consiglio è di aderire comunque con il Tfr a Filcoop e poi anche ad un fondo aperto per colmare la parte di gap non coperta con l'adesione al fondo chiuso.
| TUTTO QUELLO CHE VORRESTE SAPERE SU PREVIVOLO IN UN COLPO D’OCCHIO | ||
| COMPARTO | ||
| Garantito | Bilanciato | |
| Benchmark | 100% obb. a breve | 75% obb. 25% az. |
| Anni alla pensione | 0 - 3 | 5-10 |
| Adesione | 0 | 0 |
| Costi di Gestione - Classifica dei costi | 0,20% 10° su 36 | 0,20% 36° su 37 |
| Trasferimento | 0 | 0 |
| Contr. lavoratore | 1% | 1% |
| Contributo Datore | 1% | 1% |
| Quota Tfr | 2% | 2% |
| I RISULTATI DELLE SFIDE | ||
| Con il Parametro di riferimento | ||
| Vinto | 4,2% | 8,4% |
| Pareggiato | 94,9% | 80,5% |
| Perso | 0,9% | 11,1% |
| Con la Media dei fondi | ||
| Vinto | 1,1% | 1% |
| Pareggiato | 98,7% | 97,7% |
| Perso | 0,2% | 1,2% |
| Con il Miglior fondo | ||
| Vinto | 0,7% | 1,6% |
| Pareggiato | 99% | 95,3% |
| Perso | 0,3% | 3,1% |
| Con il Tfr | ||
| Vinto | 2,7% | 5,6% |
| Pareggiato | 95,4% | 78,2% |
| Perso | 2% | 16,2% |
| Con il “materasso” | ||
| Vinto | 5,3% | 9,5% |
| Pareggiato | 94,2% | 82,6% |
| Perso | 0,5% | 8% |
| Voto | 6,1 | 5,7 |
| RENDITE ANNUALI* | ||
| Uomo | 3.614 euro | 3.978 euro |
| Donna | 2.142 euro | 2.326 euro |
